4 Ствари на које треба пазити приликом избора осигурања & булл; здраво здраво

Осигурање је један од стубова личних финансија које би свако домаћинство требало да размотри. Можда је од виталног значаја за већину породица. Међутим, иако постоји толико избора врста и лакоће подношења захтева за осигурање, још увек постоји велика забуна, чак и сумња, око животног осигурања.

Можда је то због сложености концепта животног осигурања, објашњења самог службеника осигурања или само подсвесне тежње да се избегне било која тема која дође у контакт са нашом смрћу. Међутим, ако сте наоружани правим информацијама, можете поједноставити поступак доношења одлука и доћи до избора који је најбољи за вас и вашу породицу.

Водич за избор правог животног осигурања

Да бисмо вам помогли, ево 4 ствари које морате знати пре него што започнете лов на животно осигурање.

1. Разумите своје разлоге за пријаву за осигурање

Животно осигурање је дизајнирано да породицама пружи финансијску сигурност након смрти супружника или родитеља. Поред тога, животно осигурање може осигурати душевни мир осигураницима. Покривање животним осигурањем може помоћи у плаћању рата за кућу или имовину, школарине, плаћања пензије, финансирања наслеђа и кључно је за планирање становања.

Због тога је животно осигурање толико важно за децу из породица са једним извором прихода, али биће важно и за супружнике који не раде.

Ако сте финансијски одговорни за друге људе, потребно вам је животно осигурање. Готово је обавезно ако имате супружника или родитеља са децом која су и даље зависна од ваших финансија. Али можда ће вам требати и животно осигурање ако сте разведени супружник, дете издржаваног родитеља, брат или сестра издржаване одрасле особе, запослени, власник предузећа или пословни партнер.

Ако се пензионишете финансијски стабилно или финансијски неовисно, а ниједна страна неће имати финансијских потешкоћа ако умрете, тада вам није потребно животно осигурање. Напокон, пријављивање за животно осигурање бисте могли размотрити као стратешко финансијско средство.

2. Одредите износ покрића трошкова који ће вам требати

Износ новца који ће ваша породица или наследник добити након ваше смрти познат је као захтев за накнаду за смрт. Једноставно речено, да бисте утврдили грубу процену својих бројних смртних случајева помножењем ваше осам годишњих зарада.

Можете и да помножите годишњи приход са бројем година које су преостале пре него што пензије почну да се беру.

Детаљнија метода је додавање процене месечних породичних трошкова који ће вам требати након ваше смрти. Не заборавите да укључите једнократну накнаду за обраду смрти и текуће трошкове, као што су школарине за децу или стамбени зајмови. Узмите укупни континуирани трошак и поделите са 0,07. То значи да ћете желети да зарадите око 7% годишње да бисте покрили ове текуће трошкове. Додајте тај резултат износу новца који вам је потребан за покривање једнократних трошкова и добићете оквирну процену колико ће вам требати за животно осигурање.

Треба запамтити, оваква груба рачуница само је сенка. Коришћење ове процене, међутим, много ће вам помоћи када будете требали да разговарате са професионалним агентом осигурања у стварном свету.

3. Одредите праву политику

Једном када сазнате колико ће вам требати покрића, можете почети размишљати о најбољој врсти полисе осигурања која ће задовољити ваше потребе.

Полиса је уговор између компаније за животно осигурање и подносиоца захтева (или понекад предмета, као што је поверенички фонд) који има финансијски интерес за живот и добробит друге особе. Осигуравајуће друштво ће прикупљати премије од осигураника и плаћати штете након ваше смрти. Разлика између уштеђених премија и оних потрошених за плаћање потраживања је профит компаније.

Постоје две опције политике: орочено животно осигурање или трајно животно осигурање. Разлика:

• Термин живота, звани појам осигурања, најједноставнији је и најчешће пронађен. Соул компанија дизајнира премијску политику засновану на вероватноћи да ће осигураник (ви као обвезник премије) умрети у одређеном временском периоду, на основу лекарског прегледа - обично 10, 20 или 30 година. Премије су загарантоване током целог изабраног времена, након чега трошкови полисе постају превисоки за одржавање или их ви пустите да нестану. То значи да ћете врло вероватно деценијама плаћати премије и не зарађивати никакве бенефиције. Добра вест значи да сте још увек добро и да сте победили „судбину“ смртне казне коју је одредила компанија.
• Стално животно осигурање је дизајнирано да користи исто време израчунавања смрти као и орочено животно осигурање, али такође укључује и механизам штедње. Овај механизам, који се често назива „готовинска вредност“, осмишљен је да помогне да политике потрају.

Осим термина и сталног живота, на тржишту постоје и многе друге врсте политика. Препоручује се да истражите многе могућности пре него што почнете да се смирујете.

4. Мудро одаберите осигуравајуће друштво

Желите да будете сигурни да сте изабрали осигуравајуће друштво које вас може стабилно подржати и које ће паметно уложити вашу премију да би платило потраживања од осигураника. Добра је идеја да темељно истражите и упоредите све погодности и предности по вашем избору осигуравајуће компаније, на пример Погодност за случајну смрт и раскомадавање (ААДБ, додатно осигурање које ће обезбедити накнаду ако осигурана особа има смртну несрећу која проузрокује смрт или озбиљне инвалидне повреде - попут опекотина или губитка функције органа / екстремитета услед несреће).

Као алтернативу, можете се обратити финансијском саветнику који вам може помоћи да узмете у обзир све ваше финансијске факторе, ваше потребе и потребе ваше породице.

Савети за избор здравственог осигурања

Не само животно осигурање, здравствено осигурање биће подједнако важно и када нам заиста буде потребно. Без здравственог осигурања можда нећете имати приступ многим медицинским услугама које нису хитне. Такође, у ванредној ситуацији, попут саобраћајне незгоде, без подршке здравственог осигурања, можете бити заробљени дубоко у гомили дуга - здравствени рачуни су највећи узрок банкрота.

Узимајући у обзир четири тачке горе, у наставку су наведене неке ствари које морате знати пре него што се пријавите за здравствено осигурање.

1. Здравствено осигурање канцеларијског објекта можда није довољно

Услуге здравственог осигурања које пружа компанија у којој радите су законски обавезне. У ствари, удруживањем са оваквим групним планирањем можете минимизирати трошкове које морате платити или постати потпуно бесплатни. Ово осигурање за групно планирање такође ће бити врло корисно за оне од вас који имају променљиво здравствено стање или имају одређене болести.

Међутим, ако морате да платите осигурање и ако сте доброг здравља, требало би да одустанете од групног осигурања и да се пријавите самостално, ван дискреционог права канцеларије. Разлог је тај што групно осигурање темељи премије на просечном здравственом стању чланова групе, тако да можете потражити планове осигурања који су исплативији или имају више погодности за исту цену ако је ваше здравље добро.

2. Истражите понуђену покривеност

Постоје неки лекари који нису покривени здравственим осигурањем. Тако су и бенефиције медицинских услуга.

Ово се посебно односи на одређене лекове, алтернативне поступке као што је киропрактика и разне трошкове, као што су трошкови порођаја и козметички поступци. Имајте на уму да ако сада не планирате да имате децу, можда нећете моћи да додате додатне апликације за затварање материнства ако се касније предомислите. Препоручује се да наведете лекове на рецепт које тренутно користите и додатне „друге“ услуге како бисте били сигурни да су покривени вашом полисом здравственог осигурања.

Такође обратите пажњу на услове и одредбе, као и на ограничења и искључења вашег животног осигурања и здравственог осигурања како бисте остварили оптималне бенефиције за вас и вашу породицу.